Entender como funciona o refinanciamento de veículos pode ser muito útil na hora de buscar um empréstimo acessível e com uma taxa de juros menor. Seja para quitar dívidas ou projetos pessoais como abrir um negócio, viajar ou estudar, conseguir um crédito de qualidade pode equilibrar suas finanças.
Entenda como funciona o refinanciamento de veículos no artigo abaixo!
O que é refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos é uma modalidade de crédito em que o automóvel é colocado como prova do pagamento da operação. Assim, é uma opção de empréstimo com garantia que oferece crédito com taxa de juros menor justamente por você ter um bem relacionado ao empréstimo (casa, carro ou salário).
Assim, seu imóvel pode ajudá-lo a conseguir dinheiro para gastar como quiser ou precisar. Por isso, o refinanciamento de veículos é considerado uma das linhas de crédito mais saudáveis do mercado.
Outra vantagem do refinanciamento de veículos é que você não precisa deixar de usar o carro contratado. No entanto, muitas pessoas podem se sentir inseguras em fazer um empréstimo e colocar seu imóvel como garantia.
Por que as taxas de refinanciamento são baixas?
Os juros são a forma pela qual a instituição transfere o risco de inadimplência para a contraparte. Se você fornecer garantias e tiver situação financeira suficiente para o empréstimo, a probabilidade de inadimplência é baixa. Portanto, é seguro para a instituição oferecer prazos longos e taxas de juros reduzidas.
Como Funciona o Refinanciamento de Veículos
Essa é uma dúvida básica que surge quando alguém decide considerar a utilização de ativos para saldar dívidas ou concluir projetos. Confira abaixo as regras de utilização mais importantes para esse tipo de crédito.
- O veículo permanece no nome do proprietário
No refinanciamento de um veículo, o carro do mutuário é vendido à instituição financeira que forneceu o dinheiro durante toda a vigência do contrato. Isso significa que se você fez um empréstimo que demorou 60 meses para pagar, só depois desse prazo o carro deixará de depender do pagamento do empréstimo.
É importante saber que, apesar da transferência, os documentos permanecem em seu nome e você pode continuar usando o imóvel normalmente todos os dias. A desapropriação não significa a entrega do veículo à agência. O imóvel nestes tipos de contratos é apenas garantia e o credor só o obtém se o contrato financeiro for descumprido.
- O crédito depende do valor de mercado do carro
A regra é simples: quanto mais novo o carro, maior o valor que você pode pedir emprestado. Afinal, a garantia oferecida pelo empréstimo é valiosa e pode ser convertida em dinheiro quando as parcelas não forem mais pagas.
O valor máximo do empréstimo varia de instituição para instituição, mas em alguns casos o refinanciamento é de até 90-100% do carro. A avaliação do veículo segue o valor de mercado das tabelas Fipe ou Molicar.
- Veículos fabricados por um período máximo de 10 anos
Normalmente, todos os modelos de automóveis fabricados por um período máximo de 10 anos podem ser usados como garantia. Carros mais antigos geralmente não são elegíveis para empréstimo. No entanto, algumas instituições financeiras aceitam veículos com mais de 15 anos. É necessário negociar diretamente com a instituição financeira que concede o empréstimo.
- Prazo maior
O prazo máximo de pagamento do refinanciamento de veículos também varia de acordo com o empréstimo contratado. Mas alguns até oferecem até 60 euros por mês.
Como contratar?
Se você deseja um serviço de leasing, como o refinanciamento de um veículo, é importante manter os documentos em dia e seguir alguns passos até que o dinheiro caia na sua conta.
- Solicitação: Agora é possível simular um empréstimo online. Feito isso, você também pode se inscrever online, preenchendo alguns dados ou por telefone, dependendo da empresa.
- Análise de Crédito: Esta etapa avalia a situação financeira do cliente para saber se ele tem condições de arcar com os pagamentos. Além disso, estimar a quantidade necessária. Se não atenderem aos critérios da empresa, o pedido será rejeitado.
- Análise e Vistoria Legal do Veículo: Verificação e triagem dos documentos do requerente. Ao mesmo tempo, uma garantia de pagamento é avaliada sobre as mercadorias.
- Assinatura do contrato: Depois de tudo confirmado, o documento de iniciação do empréstimo é entregue para assinatura. O contrato deve ser submetido à instituição financeira.
- Liberação de fundos: os fundos podem chegar à sua conta dentro de 5 a 15 dias após o início do trabalho. E o melhor de tudo: você tem até 30 dias a mais para fazer a primeira entrega.
Documentos necessários
A documentação necessária para iniciar o refinanciamento de veículos geralmente é bastante simples. Devem ser apresentados os comprovativos pessoais e os bens a empenhar. Alguns papéis são exigidos logo no início do procedimento. Outros podem ser necessários durante a performance. É interessante manter todos os documentos em dia para agilizar o processo.
- CNH (nome completo e data de vencimento);
- CRV ou DUT (documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
- Comprovante de residência – contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (nome do cliente, endereço na página de cadastro e histórico de consumo).
- Documento Comprovante de Renda
A regra para comprovação de renda varia de acordo com o perfil do empregado. É diferente para autônomos, assalariados, profissionais liberais, pensionistas e outros grupos. Basicamente, você precisa dos três últimos holerites e, para quem não tem, do extrato bancário dos últimos seis meses.
Depois desse passo a passo você já entendeu como refinanciar um veículo. Apesar das muitas etapas, o processo atualmente é rápido, principalmente quando fintechs, ou seja, surgiram instituições financeiras que usam muito a tecnologia e conseguem otimizar todas as etapas com um atendimento 100% online.
Verifique o ano do seu carro e faça uma simulação online, assim você pode entender os valores e analisar se a parcela cabe no seu bolso, para não correr nenhum risco.
Depois disso, procure a melhor opção e banco ou instituição financeira e tire os planos do papel.