Você já ouviu falar em seguro mensal de carro? Você sabe como isso funciona? Se sua resposta for não, não se preocupe, explicaremos nesse artigo como funciona e muito mais.
Quem possui um veículo sabe como é importante protegê-lo, porém, nem sempre você tem condições de contratar um seguro de carro completo, não é mesmo? Ou ainda os serviços de uma empresa de rastreamento veicular.
Acontece que mesmo dentro dessas opções existem diversas opções de serviços, cujos preços podem variar bastante, então o seguro mensal do carro é uma dessas opções.
O seguro auto mensal é um seguro que pode ser adquirido muito mais barato do que um seguro automóvel normal, mas por um período mais curto. Entenda mais sobre seguro mensal!
O que é o seguro automóvel mensal?
Muitas vezes há famílias com mais de um carro na garagem, sejam as exigências da vida moderna ou o desejo de ter um carro sobressalente para os dias de escultura. Assim como existem pessoas que não conseguem ou até não se interessam pelo seguro tradicional de automóveis.
Existem diferentes tipos de seguros para proteger o seu automóvel, como o seguro de subscrição e o seguro solidário, com validade mínima de um ano. Seja qual for o motivo, esses clientes são cada vez mais numerosos e isso tem levado as seguradoras a investir em diferentes formas de seguro.
Isso é vale também para o seguro mensal de automóveis. Existem várias seguradoras que oferecem o chamado seguro mensal de automóveis, também conhecido como seguro de prazo, proteção muito útil em malas, principalmente quando se trata de pessoas ou famílias que possuem um carro para uso diário e outro para passeios e excursões, por exemplo. Como o nome sugere, a alternativa oferece garantia de um mês ou mais, dependendo da necessidade do cliente, diferente do seguro tradicional que oferece proteção por um ano.
Por que escolher o seguro mensal em vez do seguro tradicional?
Por que pagar 12 meses de seguro se você não precisa de toda essa proteção? Pensando nisso, as seguradoras perceberam a necessidade de oferecer coberturas mensais. Este tipo de proteção é atualmente utilizado por algumas seguradoras vinculadas a bancos. Porém as seguradoras não bancárias, porém, deixaram de vendê-lo e passaram a oferecer apenas opções de manutenção anual do veículo.
É importante pesquisar bastante na hora de contratar um seguro para o seu carro. Com esse cuidado você encontra empresas que prestam serviço e principalmente a um preço lucrativo.
Como funciona o seguro automóvel mensal?
Muitas pessoas confundem isso com seguro pré-pago, mas com o chamado seguro de carro mensal ou seguro de carro temporário, o segurado passa pelo mesmo processo de uma apólice regular. Em outras palavras: avalie seu risco de danos, verifique o carro, analise o seguro e assine o contrato.
Risco do seguro automóvel: A avaliação do risco do seguro é uma análise feita pela seguradora, com isso, a empresa procura entender a capacidade de demanda do usuário e com base nessas informações, ele determina o preço do seguro do carro. Portanto, são considerados dados como o CEP, onde o veículo foi deixado, a idade do motorista, o ano e o modelo do veículo. Quanto maior a chance do carro sofrer um acidente, mais caro é o seguro.
Por exemplo, um carro estacionado durante a noite na rua provavelmente terá um seguro mais caro. O risco de roubo é maior do que deixar o carro durante a noite na garagem. A mesma lógica se aplica ao perfil do motorista. Motoristas do sexo masculino pagam mais pelo seguro do carro porque se envolvem em mais acidentes.
Vistoria do carro: Imediatamente após a análise de risco, é habitual a inspeção do carro, pois isso permite que a seguradora conheça as condições reais, principalmente mecânicas, e calcule melhor o preço mensal do seguro do carro.
Análise do seguro: Se o veículo for “homologado”, a seguradora faz uma oferta de seguro à pessoa. É importante que o usuário analise detalhadamente a política para garantir que concorda com cada ponto. Os direitos e obrigações do segurado e do segurado estão listados no documento.
Assinatura do contrato: O seguro é emitido a critério da seguradora e tem validade de 30 dias ou mais, basta assinar o contrato de seguro e concordar com os termos. Para que a proteção do carro dure mais tempo, o contrato deve ser renovado permanentemente, sempre ao final de cada período contratual. Isso pode tornar a manutenção deste serviço muito tediosa, assim, o seguro automóvel mensal é recomendado em casos raros. Entre eles:
- Se o carro é pouco usado;
- Se o veículo for emprestado e não houver seguro;
- Quando os prêmios anuais custam muito caro (embora os prêmios mensais geralmente sejam mais caros do que os anuais).
Embora a demanda por esse serviço tenha aumentado significativamente, muitas seguradoras de automóveis deixaram de vendê-lo, no entanto, a maioria passou a oferecer a opção de parcelamento do seguro em até 12 meses. Assim o usuário pode fazer um seguro anual, mas pagando aos poucos.
Como funcionam as apólices mensais de seguro automóvel?
As opções de seguro auto mensal são as mesmas do seguro tradicional, onde é possível fazer proteção:
- Roubo e furto;
- Colisão;
- Incêndio;
- Danos pessoais e de terceiros;
- Assistência 24 horas;
- E muito mais.
A quantidade de seguros afeta diretamente seu preço. Portanto, é importante escolher apenas a proteção certa para o seu carro. De nada adiantaria comprar, por exemplo, proteção contra enchentes se sua cidade não sofresse com o problema. Em caso de perda parcial ou total, o utente é assistido por seguros celebrados com seguros selecionados.
Danos parciais ocorrem quando o carro é danificado em extensão inferior a 75% de seu valor de mercado. Nesta situação, o veículo é levado à oficina e reparado. Parte da reparação é paga pelo seguro e o restante é suportado pelo seguro.
Como é calculado a franquia: Imagine que seu carro sofreu um acidente e custa R$ 5 mil para consertar. A franquia do seu seguro é de R$ 1.000, portanto, R$ 1.000 devem ser pagos ao local de trabalho. A seguradora paga os R$ 1.000 restantes.
A perda total é registrada quando o dano do carro excede 75% do seu valor de mercado e não há necessidade de pagar franquia nesta situação. O carro é sucateado e o segurado recebe a indenização total do seguro para poder comprar um veículo novo. A indenização total é paga mesmo que o veículo seja roubado ou roubado e a polícia não possa recuperá-lo
Vantagens do seguro mensal do carro: A principal vantagem de seguro mensal são os preços mais baratos, o usuário deve ter cuidado ao escolher este tipo de apólice. Algumas seguradoras cobram uma taxa de juros mais alta por esse tipo de seguro do que, por exemplo, pagar em parcelas para uma apólice de um ano ou mais, então é muito importante que o usuário conheça bem os preços cobrados pela seguradora e seu lucro.
Se os valores subirem muito, pode ser mais barato fazer um seguro anual. No caso do seguro de veículos, o consumidor também tem a vantagem de ficar isento do pagamento de um valor elevado de seguro em caso de perda total do veículo.
Desvantagens do seguro automóvel mensal: Embora o pagamento a prestações seja mais fácil, a desvantagem deste tipo de seguro é que os preços nem sempre são atrativos. Em comparação com o seguro tradicional, pode-se afirmar que mesmo com uma mensalidade menor, o valor total para 12 meses é superior ao de outros seguros. Outro problema é que se você optar pelo seguro apenas para determinados meses do ano, ficará desprotegido em outros meses. Se ocorrer sinistro nesse período, o dano deverá ser ressarcido do próprio bolso.
A quem se destina este tipo de seguro?
Embora o seguro mensal do carro às vezes seja mais caro do que o seguro regular, é uma boa opção, especialmente para quem está pensando em trocar de carro em breve, mas não quer deixar seu veículo atual sem seguro, ou, como mencionado anteriormente, para quem tem um carro que usa apenas ocasionalmente e deseja mantê-lo protegido por um período de tempo, como em viagens.
Assim, em vez de pagar grandes quantias por este curto período de tempo, o motorista pode proteger seu carro por apenas alguns meses. Isso coloca menos pressão no orçamento até a venda.
Valor estimado
Para se ter uma ideia de quanto vai custar o seguro mensal, o consumidor deve obter cotações de diferentes seguradoras. Isso porque os valores variam de acordo com a empresa, o tipo de carro e a avaliação de risco do usuário.
Quais seguradoras oferecem seguro mensal de carro?
Ainda são poucas as empresas que oferecem esse tipo de seguro de carro e, como mencionado anteriormente, a maioria das empresas é associada a instituições financeiras. As seguradoras que ainda trabalham com seguro automóvel mensal são:
- Ituran;
- Santander Seguradora;
- BB seguro;
- Bradesco Seguros;
- Youse – Companhia Federal de Seguros da Caixa Econômica;
- Geral Brasil.
Ao escolher a melhor empresa, pesquise a opinião do consumidor, as coberturas e os benefícios. Também é interessante verificar nos sites das instituições seguradoras privadas (Susep) se a empresa está devidamente cadastrada.
No Brasil, somente empresas autorizadas pela agência podem trabalhar com seguros. Se você quer escolher o melhor seguro de carro, mensal ou anual, confie em um bom corretor. Um especialista pode aconselhá-lo sobre a melhor forma de alugar e quais os serviços adequados às suas necessidades.
A proteção pode então ser desligada quando o veículo for devolvido a um local seguro. O seguro do carro é pago apenas pelo tempo que você estiver ativo. No entanto, a desvantagem do seguro de carro pré-pago pode ser a necessidade de ativá-lo e desativá-lo.
Afinal, se você esquecer de ativar a proteção e algo acontecer, você está fora. Assim, as questões financeiras requerem disciplina e cuidado.
Mas pode valer a pena se você raramente usa o veículo.