O seguro completo oferece a proteção necessária para todo o veículo, deixando o usuário tranquilo ao dirigir nas ruas. Contratar um seguro auto completo pode ser uma ótima opção, isso porque esse tipo de plano protege o carro contra diversos sinistros, sempre cobrindo perdas parciais e totais.
Imagine que você bateu em um carro, e se o carro estiver totalmente seguro, a seguradora reembolsá-lo. O mesmo se aplica à queda de qualquer objeto sobre o veículo, inundação, furto, etc. A cobertura para este tipo de serviço está listada na apólice.
É assim que funciona o seguro automóvel completo. Como o próprio nome sugere, o seguro automóvel completo inclui toda a proteção necessária para o seu automóvel, indiferente das situações diversas que possa a vir ocorrer com seu veículo.
As apólices de seguro de carro podem ser contratadas com diferentes tipos de cobertura e podem ser adaptadas às necessidades de cada pessoa. Este tipo de seguro geralmente oferece proteção contra roubo, roubo, colisão, incêndio, proteção contra terceiros e danos aos passageiros. Além disso, as seguradoras permitem que o usuário escolha uma cobertura adicional por uma taxa adicional.
Desta forma o seguro fica ainda mais abrangente de acordo com as necessidades do motorista. É por isso que este tipo de seguro é chamado de “seguro total”. Isso é bem diferente, por exemplo, do seguro contra roubo parcial, que oferece muito menos proteção.
Conforme citado, a personalização da apólice permite ao utilizador personalizar a seguradora automóvel de acordo com todas as suas necessidades. No entanto, é preciso ter cuidado para não exagerar. Às vezes, uma cobertura alta só pode tornar o seguro mais caro.
Por exemplo: Se sua cidade não sofre com enchentes, por que contratar este seguro? É mais interessante comprar proteções somente para aquelas situações que seu carro precisa, assim você recebe uma indenização sempre que precisar, mas por um preço que cabe no seu bolso.
Vamos entender mais sobre o seguro completo!
Como contratar as coberturas adicionais
Para adquirir coberturas adicionais, o cliente apenas necessita solicitar estes seguros adicionais à seguradora. Depois de pensar e decidir qual delas faz mais sentido, basta o cliente entrar em contato com o corretor e a empresa e comprar o desejado com seguro.
Seguro Roubo e Furto
Uma alternativa para quem não quer um seguro de carro completo é uma apólice que cobre apenas roubo e furto. Neste caso, o seguro não cobre danos por colisão. O cliente recebe uma indenização apenas se o veículo for roubado e não puder ser recuperado.
Neste caso, não há dedução, pois todos os reparos devem ser pagos pela seguradora.
Embora não seja a cobertura ideal por não cobrir muitas situações que um motorista pode encontrar, é uma opção para quem busca se proteger da violência. Também é uma opção para motoristas muito cuidadosos que dificilmente se envolverão em um acidente.
A grande vantagem deste seguro é que o valor do seguro automóvel é inferior ao seguro automóvel completo, sendo este disponível para mais e mais pessoas. Porém, se a seguradora tiver cobertura total, essa cobertura é muito mais recomendada, pois a cobertura de roubo e furto não cobre nem o dano total da colisão.
Não economize no seguro essencial, muitas pessoas podem pensar que algumas coberturas de seguro são desnecessárias e, portanto, não as contratam para economizar dinheiro. Portanto é necessário saber filtrar.
Algumas proteções podem não ser necessárias, mas outras são, por exemplo, danos a terceiros podem ser muito importantes em litígios com outras pessoas. A falta dessa cobertura pode resultar em altos custos. As coberturas em reparo de faróis e de vidro também são importantes, pois esses itens geralmente não são incluídos em reparos de danos parciais. Se o cliente tiver cobertura total, esse valor não será consumido em caso de imprevisto.
Como funciona o seguro auto?
Com o seguro total, o motorista está segurado contra perdas parciais e totais.
Perdas parciais são aquelas em que os danos causados ao automóvel após o acidente são inferiores a 75% do valor do automóvel. Você pode contar todos os casos cobertos pelo seguro conforme a cobertura. Nesta situação, o automóvel deve ser reparado numa oficina. Contate a seguradora e solicite a reparação.
A empresa exige que o consumidor pague a franquia e pague os demais custos de reparo. Assim, a franquia é o custo de responsabilidade do consumidor após um reembolso parcial. O particular paga essas quantias à oficina e a seguradora paga o restante. Desta forma, a seguradora e o segurado compartilham os custos do carro danificado.
A franquia é fixa ou a um preço parcial, que consta no seguro. Se sua franquia for de R$ 1.000,00, você paga esse valor na oficina ligando para o seguro do carro.
Um exemplo, o custo total dos reparos é de US$ 3.000, a seguradora pagará os R$ 2 mil restantes pela mão de obra.
A perda total não inclui a franquia do usuário. Ocorre quando o dano ao veículo é superior a 75% do valor de mercado do automóvel. Nesse caso, a seguradora receberá uma indenização integral do seguro do carro. A finalidade dos valores é viabilizar a compra de um veículo novo. A indenização total é paga mesmo que o carro seja roubado ou furtado e a polícia não o recupere.
Pra quem o seguro auto completo é indicado?
Se a ideia não é se preocupar com o veículo e com os prejuízos financeiros de determinadas situações, o seguro auto completo é a escolha certa. Pode ser utilizado por todos os motoristas, independente do modelo do carro.
Algumas seguradoras até aceitam seguro em nome de alguém que não seja o proprietário do veículo. Também vale a pena conversar com um bom corretor. É fácil para o seu especialista decidir se a cobertura total é adequada para você.
É melhor ter seguro auto completo ou básico?
Depende do que você acha necessário incluir no seguro do seu carro, afinal, há situações em que os motoristas contratam apenas um plano básico que cobre roubo, furto e incêndio, o que é o ideal. Outros querem pagar mais e cobrir diferentes tipos de sinistros.
Algumas seguradoras oferecem uma opção de plano de seguro pessoal. Isso ajuda a adicionar ou cancelar coberturas durante o seguro do automóvel, deixando o plano a critério do motorista.
O plano de proteção para todo o carro pode, portanto, ser um plano pessoal, ou seja, nem todas as proteções estão incluídas, mas aquelas que o motorista considera mais importantes. Na dúvida, fale com um corretor ou seguradora de automóveis e fique atento a tudo o que o plano oferece.
Benefícios do seguro auto completo
Não é à toa que o seguro auto completo é um dos mais procurados pelas seguradoras, pois oferece maior proteção do que o seguro de carro contra roubo e furto, além de uma série de outros benefícios. Alguns deles estão listados abaixo:
- Proteção contra danos parciais ou totais;
- Cobertura que cobre a maioria das situações do dia a dia;
- Serviços de suporte 24horas por dia, 7 dias por semana, que incluem, por exemplo, assistência mecânica, reboque;
- Capacidade de incluir cobertura adicional às já existentes;
- É possível contratar seguro para qualquer carro.
A maioria das seguradoras trabalha com seguro auto completo, portanto, é fácil de encontrar no mercado. De qualquer forma, vale sempre avaliar se novas coberturas são necessárias ou se as proteções do plano são “superiores” às suas necessidades.
Dessa forma, você pode ter certeza de que está alugando exatamente o que precisa.
Valor seguro auto completo
Se pretende saber o valor total do seguro automóvel, faça uma oferta pessoal. Isso é necessário porque o custo da proteção varia muito dependendo de vários fatores. Considere, por exemplo, a marca e modelo do carro, o perfil do motorista, a forma de utilização do veículo e muito mais.
Um veículo popular como o Ford Ka tem um seguro que custa em média R$ 1.700,00 por ano. Mas lembre-se: o ideal é pedir um seguro para saber exatamente o preço e o que está incluso no preço. O preço do seguro completo costuma ser mais alto do que o seguro parcial e o seguro de carro popular.
Seguro Auto Popular
Outra opção para quem não tem dinheiro suficiente para comprar um seguro auto completo é o seguro auto popular, no entanto, esta proteção só aceita carros com mais de 5 anos. Este tipo de seguro é mais barato e costuma ter coberturas muito parecidas com um seguro auto completo.
A diferença neste caso é que a seguradora pode utilizar peças paralelas durante o reparo, ou seja, não há a obrigação de usar apenas peças originais. Como essas peças são mais baratas, o valor pago pela seguradora diminui, o que diminui o valor do seguro.
Outra coisa que torna esta apólice barata é a franquia. Com este seguro, a franquia é maior, ou seja, se o carro precisar de conserto, o cliente paga mais pelo conserto. Portanto, é mais útil para aqueles que têm menos probabilidade de sofrer um acidente.
Seguro de carro é caro?
Certos fatores encarecem qualquer tipo de seguro de carro, por exemplo, homens jovens pagam mais pelo seguro do que as mulheres. De fato, sua taxa de acidentes é muito maior do que a de motoristas do sexo feminino. No entanto, isso não significa que você tenha que mentir para a seguradora para conseguir um preço mais baixo.
Se você for o condutor principal do carro, não diga à seguradora que o veículo será realmente conduzido por, por exemplo, sua esposa ou mãe.
Atualmente tal “tática” garante um certo desconto. No entanto, após a compensação, a seguradora avalia se as informações à sua disposição correspondem à realidade.
Se uma empresa detecta fraude, pode recusar a compensação. Consequentemente, o próprio usuário deve pagar pelos danos. Outros fatores também encarecem o seguro, como o tempo de uso do veículo e o local da viagem.
Nestes casos, aplica-se a mesma regra quanto à exatidão das informações.
Como tornar o seguro auto completo mais barato
Ao “evitar” certos fatores de risco, pode obter um seguro mais barato, como por exemplo: se houver mais roubos em uma área, você não deve estacionar o carro na rua.
Existem outras formas de baratear ainda mais o seguro. Uma dica é pesquisar em várias seguradoras para ver qual oferece a melhor condição. Além disso, não fique tentado a adicionar toda a cobertura extra mencionada acima. Escolha apenas aqueles que são úteis para você.
Opções como pequenos seguros, seguros mensais e outros ainda estão disponíveis hoje. A Circular 592 de Proteção à Privacidade (SUSEP) estabeleceu as regras e modalidades. Com essas apólices, o usuário paga apenas pelo período de cobertura, podendo finalmente desfrutar de um desconto premium ao renovar sua apólice.
Isso ocorre porque toda vez que o usuário atinge a idade de um ano, ele ganha uma aula de bônus. A classe é dada se nenhum dano foi registrado no carro durante o ano anterior.
Cada categoria de bônus dá um desconto percentual ao assinar uma nova apólice.
Descontos para bons motoristas
Algumas seguradoras também dão descontos para quem dirige bem. Motorista cuidadoso e atento também ganha desconto. Por exemplo, algumas seguradoras usam aplicativos para monitorar o comportamento do motorista.
Além disso, quem não acionar o seguro e mesmo quem ficar sem multa por um ano inteiro recebe um bônus. Esta recompensa nada mais é do que descontos.
A seguradora faz esses descontos porque o cliente passa a ser um segurado que não tem alto risco de sinistro.
Dispositivos de segurança também barateiam o seguro
Outra maneira de conseguir um seguro barato é instalar dispositivos de segurança, como rastreadores e localizadores ou dispositivos de bloqueio. Além de deter bandidos, esse equipamento também aumenta as chances de recuperação do veículo em caso de furto. Consequentemente, reduz-se a possibilidade de que o seguro tenha que pagar uma indenização por eventual furto.
Isso por si só torna o seguro mais barato, pois o risco da seguradora é menor.
Como acionar o seguro auto completo?
Assim que o segurado sofrer um sinistro, deverá ligar para a seguradora. Essa ação pode ser feita pelo telefone, aplicativo ou site da seguradora, e ao falar com a empresa, é importante dizer apenas o que o seguro cobre. Assim você economiza tempo e evita atritos com a empresa.
Imagine que seu seguro auto completo não tem proteção adicional de luz, neste caso, não adianta exigir reparos da seguradora. A empresa paga todos os danos de colisão, mas os reparos dos faróis são de sua responsabilidade.
Outra coisa importante: ligue para a empresa somente se o custo do conserto for maior que a franquia, caso contrário, o seguro não pagará pelo reparo. Analise se vale a pena acionar a seguradora. Se o preço do conserto e a franquia não forem muito diferentes, pode ser mais interessante pagar tudo do próprio bolso.
Afinal, ao contratar uma apólice, você perde a categoria de bônus que acumula na renovação, ou seja, você perde o desconto que vem com ele.
Os custos de reparo podem não valer a pena perder este benefício. Lembre-se também de todas as informações sobre o evento, carro e seguros.
Fornecer informações completas e corretas torna o processo de inscrição mais flexível.
Nesse contexto, vale a pena contratar o seguro auto completo?