Vários fatores afetam o preço de um seguro, podendo ser mais barato ou mais caro. É importante que o proprietário tenha isso em mente para saber como pode economizar no seguro do veículo, podendo ser um dos fatores como idade do segurado, modelo do carro, sexo, onde mora o motorista, onde o carro fica e onde mais circula são fatores importantes na hora de calcular o valor.
Todas essas informações são importantes, principalmente em um país onde um carro é roubado a cada minuto. Em outras palavras, o dono do carro pode ser muito cuidadoso, mas até certo ponto pois está exposto a certos riscos. Com essas informações, o motorista não pode fazer nada para alterar o preço, pois ele é fixo, porém, existem decisões do proprietário que podem baratear o seguro do carro.
Veja abaixo alguns fatores que vão tornar o seguro do seu carro mais acessível.
Qual é a seguradora mais barata do mercado?
Não é possível estabelecer um valor único para o seguro de veículos, pois as seguradoras precisam avaliar vários fatores para calcular o custo da proteção do veículo.
Assim, um plano que pode ter sido acessível para um colega ou conhecido pode não ser tão acessível para você, mesmo que ambos tenham o mesmo carro. Portanto, para encontrar um seguro barato, você deve pesquisar o mercado para encontrar o tipo de seguro mais adequado à sua realidade.
A cotação pode ser feita para as seguintes seguradoras:
- Alfa
- Aliro
- Allianz
- Azul
- Bradesco
- HDI
- Itaú
- Ituran
- Liberty
- Mapfre
- Mitsui
- PortoSeguro
- Sompo
- Suhai
- Tokio Marine
- Youse
- Zurich
São 17 as maiores seguradoras do país pra você decidir qual a melhor se adapta às suas necessidades.
O que torna o seguro do veículo mais barato?
Hoje, investir em seguro veicular é fundamental para aumentar a segurança e evitar prejuízos financeiros. Mais de mil carros foram roubados somente no estado de São Paulo, entre janeiro e junho de 2022, um aumento de 23%, segundo dados divulgados pelo UOL, Secretaria de Segurança Pública de São Paulo.
Contratar um seguro barato não é tão fácil, pois o valor do seguro é calculado levando em consideração diversos fatores, como a data da carteira de habilitação, dados pessoais como idade, sexo e estado civil, a área do veículo, onde a vida do carro, histórico de danos e muito mais sobre o seu carro.
Se você deseja obter um seguro acessível, tente o seguinte:
- Ter um bom histórico de direção;
- Contratar apenas a cobertura básica;
- Ter uma garagem coberta;
- Ter um estacionamento no caso de usar o veículo para trabalho;
- Cotar o seguro em mais de uma seguradora.
Como o perfil do motorista afeta o preço?
Um bom perfil de motorista afeta o preço do seguro de várias maneiras. As seguradoras levam em conta uma variedade de fatores sobre você para determinar seu nível de risco e estabelecer suas taxas em conformidade. Quanto mais favorável for seu histórico de condução mais baixos será o valor pago pelo segurado à seguradora, para que ela garanta o risco ao qual ele está exposto.
Motoristas mais experientes pagam menos pela cobertura por causarem proporcionalmente menos acidentes, enquanto motoristas mais jovens tendem a ter maiores chances de se envolverem em acidentes devido à inexperiência e imaturidade ao volante.
Dados da Liberty Seguros mostram que a diferença no volume de acidentes está relacionado ao perfil, ou seja, o grupo que causa a maioria dos acidentes está entre os 26 e 35 anos, o que mostra porque essa faixa pode ter preços maiores de prêmios.
O sexo do condutor do veículo também é outro indicativo de maior ou menor risco de acidente. Segundo estudo do Detran-SP, no período de janeiro a agosto de 2020, 122 mulheres (6,3% do total) se envolveram em acidentes de trânsito, enquanto ocorreram 1.812 acidentes causados por homens (93,5% do total).
Dicas para conseguir um seguro de carro barato
Apesar de tudo, a boa notícia é que existem algumas dicas simples que podem te ajudar a conseguir um seguro de carro barato. Você quer saber quais são? Então continue a ler!
- Não deixe o carro na rua
Deixar o carro na rua é perigoso por vários motivos. A rua é mais arriscada e, portanto, o seguro também é maior. A motivação é simples: é mais fácil bater um carro na rua do que, por exemplo, numa garagem. Na rua, um veículo é um alvo muito mais fácil para ladrões, por exemplo. Além disso, o carro apresenta mais danos como colisões, arranhões, espelhos quebrados e até desastres naturais.
Imagine que um veículo passa a noite na rua e uma árvore cai sobre ele durante uma tempestade, causando sérios danos. Se o carro estivesse em uma garagem ou estacionamento, a probabilidade de tal acidente seria muito menor. Portanto, tente proteger o carro e informe a seguradora sobre isso. Mesmo que seu prédio ou casa não tenha garagem, é recomendável deixá-la no estacionamento.
- Cuidado ao volante
Uma das informações que a seguradora avalia na hora de calcular o preço do seguro é se o motorista já sofreu algum acidente. Isso ocorre porque motoristas cuidadosos causam menos acidentes quando estão por perto, o que acaba resultando em prêmios de seguro mais baixos.
Por exemplo, se um motorista tem um histórico de múltiplas colisões, o risco de sofrer tais incidentes no futuro é considerado maior. Lembre-se que a condução agressiva e descontrolada não só põe em perigo a vida do condutor, mas também potencialmente de outros passageiros, peões e outros condutores. Aqueles sem histórico de perda podem ter um valor de seguro barato.
Portanto, use sempre a direção defensiva, não apenas por questões financeiras, mas também por questões de segurança.
- Verifique se o carro é alvo de roubo e furto
Na hora de comprar um carro, é importante ficar atento ao seu IVR (Índice de Veículos Roubados) para saber se o modelo é alvo de criminosos. Há aqueles que são alvos mais comuns, seja pelo mercado de reposição ou pela facilidade de revenda, por exemplo.
Veículos visados e, portanto, com alto índice de furtos e furtos, correm maior risco de serem tomados por criminosos. Portanto, as seguradoras levam essas informações em consideração ao calcular o prêmio. Em outras palavras: um carro com menos probabilidade de ser roubado tem mais chances de conseguir um seguro barato.
- Instale um dispositivo de rastreamento de veículos
Outro truque de ouro para um seguro barato é obter um dispositivo de rastreamento de veículos. Geralmente, é um dispositivo montado em um veículo que transmite sua localização em tempo real.
Portanto, a ideia é que os sinais de rastreamento possam deter os ladrões. E mesmo que o veículo seja roubado, ele pode ser localizado rapidamente com a localização enviada para o smartphone do proprietário. Desta forma, a seguradora entende que em caso de furto ou furto do carro, há uma probabilidade menor de que o valor total da indenização tenha que ser pago. Afinal, há uma grande probabilidade de encontrá-lo nos primeiros momentos após o crime. Portanto, usar um rastreador veicular pode oferecer até 20% de desconto no seguro do carro.
- Escolher os seguros necessários
Ao simular um seguro automóvel, é provável que a seguradora inclua no contrato uma lista de serviços adicionais, como assistência mecânica 24 horas, viatura suplente, seguro de janela, etc. No entanto, você não tem obrigação de alugar todos os serviços prestados pela Empresa. Nesse cenário, é muito importante analisar as coberturas que você precisa com base em como você usa o carro e a quais riscos está mais exposto.
Isso porque, por outro lado, se não contiver proteção significativa para reduzir o seguro, pode ser um prejuízo maior no futuro; por outro lado, a inclusão de serviços desnecessários pode aumentar desnecessariamente o valor da apólice. Isso acontece, por exemplo, em um serviço de reserva de carros. Se você tem mais de um veículo em casa, esta é uma garantia que dificilmente você usará, então não vale a pena pagar para adicionar esta cobertura.
Portanto, ao contratar este serviço, procure um corretor de confiança que possa fornecer as orientações necessárias para adequar as coberturas e condições de pagamento do seguro às suas reais necessidades.
- Evite trocar de veículo
Quanto menos trocar de carro, mais barato fica o seguro. Se possível, não faça alterações a menos que seja absolutamente necessário em sua vida diária, ao contrário dos carros tunados.
Rebaixar o carro, trocar os pneus por outros de aro maior, trocar a suspensão ou o sistema de som são exemplos de mudanças que podem aumentar significativamente o valor do seguro. Mesmo essas alterações podem não ser aceitas pelo seguro.
Depois de todas essas dicas, melhor cuidar do seu carro e onde você o deixa, para que assim evite acidentes, batidas ou roubos por deixá-lo na rua, sem cobertura ou garagem certo? Quando mais você cuidar do seu bem, evitar que ele fique depredado e deprecie menos, melhor será o valor do seu seguro!